Il n’y a pas d’âge, pour gérer et faire fructifier son patrimoine, mais les besoins ne seront pas les mêmes. La première chose à faire c’est une projection dans 10, 20 ans ou plus. En général la projection se fera vers l’âge de la retraite, donc vers vos 60 ans. Comment ne pas devenir une charge pour ses enfants, c’est la question que tous parents sont amené à se poser.

Analyse

Comptablement, il faut faire le bilan de vos actifs et de votre passif. (Voila pour la technique) Pratiquement, il faut évaluer et surtout répertorier.

A – je que je possède (Argent en banque, sous le matelas, divers plan, patrimoine immobilier, … tout trouver et tout évaluer

B – Ce que je dois (Crédit, pension alimentaire, dettes etc…)

Ensuite définir les axes

C – Ce que je souhaite

D – Comment y parvenir.

Voila, mais la, tout ce complique, et l’aide d’un professionnel et souvent salutaire, mais il faut faire le tri, et garder en tête ce que vous souhaitez. Le professionnel saura, vous écouter et vous guider.

Il existe plusieurs cabinet de Gestion de Patrimoine, voici à mon sens le plus important :

http://www.ifb-france.net

A bientôt, nous développeront certaines solutions.

• Renseignez-vous avec précision sur les aides dont vous
pouvez bénéficier : les Agences Départementales d’Information
pour le Logement sont des organismes indépendants créés à
l’initiative des pouvoirs publics et chargés notamment de vous
aider de façon objective à évaluer la faisabilité de votre projet
d’accession.
• Faites vos comptes : appréciez correctement vos revenus
et aussi les nouvelles dépenses induites par votre projet
d’accession (charges de copropriété ou de lotissement, travaux
à réaliser, frais d’emprunt, de mutation, de déménagement, taxe
foncière) et comparez les charges avec celles de votre logement
actuel (chauffage, déplacements domicile-travail…).
• Souscrivez une assurance « dommage-ouvrage » qui
vous garantit pendant 10 ans contre les malfaçons, et faites appel
à des professionnels pour réaliser votre opération d’accession.
• Permis de construire : la demande est à déposer à la
mairie du lieu de construction.
• Certains promoteurs réalisent des constructions
respectant des normes environnementales renforcées
: label « Haute Performance Énergétique », « Habitat et
Environnement », « NF Maison individuelle démarche Haute
Qualité Environnementale », … Exigez le détail des performances
qui vous sont garanties et comparez.